如果按存量贷款全部转化成浮动、30年贷款期计算

2020-04-20 11:00:28

以下为降息如果按存量贷款全部转化成浮动、30年贷款期计算内容:

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政治局会议后,贷款市场报价利率(LPR)“降息”来了!
全国银行间同业拆借中心20日公布的数据显示,1年期LPR为3.85%,较上月下调20个基点;5年期以上LPR为4.65%,较上月下调10个基点。
来源:中国货币网
据中原地产首席分析师张大伟计算,当下约有30万亿元的房贷“总盘子”,自LPR改革以来5年期以上LPR共降低20个基点。

如果按存量贷款全部转化成浮动、30年贷款期计算,合计将减少9100亿元的利息支出,平均到每年为300亿元。换句话说,本次降息10个基点,将给全国所有存量房贷购房者一年节省150亿元的利息。
张大伟称,每降息5个基点,对于贷款100万元、期限30年的个人来说,月供每月可以减少约30元,合计30年就能减少利息大约10800元。本次降息10个基点,相当于月供降息60元,合计节省21637元。
两种期限LPR均下降
简言之,LPR是各金融机构主要参考进行贷款定价的利率指标。其主要由央行公布的MLF利率+加点形成,加点的确定则是由有代表性的18家报价银行根据本行对最优质客户的贷款利率报价形成,包括1年期和5年期以上两个品种,能够较为充分地反映信贷市场资金供求情况。
关于“降息”,政策早有信号。日前召开的中共中央政治局会议指出,稳健的货币政策要更加灵活适度,运用降准、降息、再贷款等手段,保持流动性合理充裕,引导贷款市场利率下行,把资金用到支持实体经济特别是中小微企业上。

自去年进行LPR改革以来,“调整逆回购利率-MLF-LPR”已成为央行引导贷款利率下行的标准路径。本月,央行15日宣布开展1年期中期借贷便利(MLF)操作1000亿元,中标利率较上期下降20个基点,正是已经为LPR下行“铺路”。
自2019年8月LPR改革推出以来,该利率已经在2019年9月、11月,2020年2月下调过多次。在本次下调后,目前,1年期LPR累计下行40个基点,5年期以上LPR累计下行20个基点。
方正证券(维权)首席经济学家颜色认为,未来LPR不仅要同步MLF下调,更重要的是,监管会进一步要求银行压缩LPR的加点部分,实现对非最优客户的让利,支持中小微企业,起到稳就业目的。

5年期以上LPR同步下调
1年期LPR以外,代表长期贷款利率的5年期以上LPR也下调了10个基点至4.65%。
新网银行首席研究员董希淼表示,本月再次出现非对称下降。五年期以上LPR是五年期以上贷款的定价基准,而五年期以上贷款中,个人住房贷款占比较高,非对称下降是不向房地产市场放出放松信号。
民生银行首席研究员温彬表示,政治局会议还再次重申坚持“房住不炒”定位,这次5年期以上LPR只下降了10个基点,体现了房地产金融政策的连续性和稳定性,有利于促进房地产市场平稳健康发展。
董希淼强调,应进一步改革完善LPR相关机制,深化贷款利率市场化改革。

当前,应抓紧推进存量浮动利率贷款定价基准转换工作,以改革的方式疏通货币政策传导渠道,推动企业实际融资成本逐步下降。同时,积极稳妥推进存款利率并轨工作,推动银行负债成本下降。
降息周期有望延续或与降准配合
多位专家表示,降息周期有望延续,全年LPR降幅或达50个基点。同时,货币政策还将继续充分用好常规政策工具箱,灵活、精准施策,降息或与降准配合。
从大环境来看,东方金诚首席宏观分析师王青认为,不仅二季度国内经济反弹幅度会受到海外疫情制约,下半年经济运行也存在较大不确定性。考虑到当前包括MLF利率在内的政策利率仍远高于零利率水平,未来CPI同比涨幅有望趋势性下降,降息周期料会延续到年底…

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