「上投摩根基金管理有限公司」新一轮大跌要来的话,要做什么准备去应对?

2020-06-27 18:01:30

以下为股票新一轮大跌要来的话,要做什么准备去应对?内容:

我们不知道跌市会在何时发生,但不代表您不能立即采取行动,做好准备。

股市再次大幅下跌什么时候发生?没人能知道,但是我们可以做好准备来迎接未来的股市大跌的可能。

新一轮大跌要来的话,要做什么准备去应对?

没人想见到股市下跌

来到2020的6月末,你会发现一个有趣的现象,美国股市已经再创新高,好像一切已经恢复疫情前一样。标普500曾经在2-3月最大下跌34%,到了5-6月已经收复失地。

那现实世界和金融世界的脱钩,让不少资深投资者相信市场再次崩塌必然会出现。真的会这样吗?我认为是真的,我们将会再遇上一次历史的大暴跌,但作为普通人的我们可以做怎么的准备呢?

关键要点

我们没办法准确知道全球股市下跌在什么时候发生,即使你认为下跌是必然的,我们不可以判断时间点,过去2个月就是有趣的例子,认为股市大跌的机会基本不可能。

当你看到,在3月23日,美国大部分城市要封城管控,300多万进入失业状态,当时仅有3万多人确诊患上新冠肺炎,大约有400人死亡,美股大幅下跌,相对最高位下跌34%。

新一轮大跌要来的话,要做什么准备去应对?

新冠病毒改变了我们的世界

到了6月份,全美已累计有200多万确诊者,超10万死亡,失业率达到15%,几百万人没工作!不过,美国三大指数反而反弹37%,甚至创历史新高。

这几个月过程我们除了见证历史,也学到一个重要经验:想准确猜测短期股市的高低,你首要的是运气。

跌市中不可犯的错

在短短的半年时间里,可能有不少人犯了这样的错误:抛售股票和猜测股市再次下跌的时间。现在还有不少投资者持币观望,他们在3月份左右卖出股票和股票基金,并认为股市还会继续下跌,复苏的时间需要更长的时间。现实是这些朋友们都错过了3月底以来的全球股市反弹。

投资股票其实没有固定的方法,而持有股票代表着你拥有企业的一部分权利。不少企业因新冠疫情受到冲击,也有一些企业会因此走向破产,不过当世界逐步恢复正常,优质的企业将会重拾增长。在这个经济低迷阶段,企业需要存活下来,在恢复正轨后获利。

新一轮大跌要来的话,要做什么准备去应对?

犯错是投资中常有的行为

世界有一个投资真相是,股票才是创造长期财富的安全稳健的投资工具,即使在持续熊市的时候投资也是一样。例如,你在2007年投资了标普500指数,相信在2-3年你会觉得非常痛苦。不过你持有到2019年,回报也是非常可观的。

再甚者,你是在上次股市低位在入市,你的投资仍有不错的盈利。即使是大衰退前的高位或今年新冠病毒引发的最低位,以债券基金来看,股票的收益仍旧好于债券。

在200多年的金融发展史中,股票的长期收益都领先于安全著称的债券,无论你是在上次暴跌前买入,还是在近期最低位卖出都是这样。

作为长线投资者准备下一次大跌的关键要点是不采取任何动作。就让你的股票资产放着,持有优质公司的投资策略自会有回报,投资获利的概率将会增加。

当在今年3月份卖出了大部分股票逃离股市,已经证明了一个多么愚蠢的错误,给到投资的教训也很简单:你不能预测市场涨跌,但你可以把握市场机会。


下次暴跌,我要做什么准备?

我要怎么做才可以抓住下次市场下跌的机会?我建议是要准备好以下三个重要的准备金先:


1. 生活应急储备金


2. 硬性预算准备金


3. 跌市投资准备金

新一轮大跌要来的话,要做什么准备去应对?

你做好什么投资准备来应对信息万变的市场了吗?


生活应急储备金

意料之外的事总是不期而来,例如失业、病痛或其他意外都可能发生,所以你需要买够足够的保险,同时间也要准备6-12个月的生活开支的资金。

无论股市跌成怎么样,你都需要这笔钱,你已经有足够的应急资金,当要投资入市的阶段,你就不用抛售股票来应对意外开支。


硬性预算准备金

当你准备生活应急储备将可解决短期的意外开支,你也需要为硬性出现的需求做准备,并挑选合适的投资工具。

例如,你差不多要退休或孩子要读大学的前几年,你就要考虑把部分资产从股票转移到债券或现金中,建议把未来3-5年要花的资金转入到低波动资产中。

当然债券和现金的收益是低的,自然不可与股票相比,也会错过股票上升的机会。在你的理财规划中,你的首要目标要让你的孩子能上到好大学或自己能享受优质退休生活,所以你要降低投资组合中的风险。


跌市投资准备金

在2020全球大放水的情况下,持有过多现金将会有极大的风险。假如你在3月份大幅度卖出股票资产变现,你看着现在股市大幅反弹下,你也很难再次投资入股市。从股市历史上看,过分做短期投资行为只会错失长期投资的机会,这也是想在股市获胜的一个常犯错误。

所以,我认为有一个行之有效的策略:留下投资组合中的部分(如5-10%)作为现金,当股市急跌时进行投资。

我的跌市准备金策略如下:


1. 当股市/你看好的股票从高位下跌10%,投入跌市准备金的50%


2. 当股市/你看好的股票从高位下跌20%,投入余下的50%


3. 当股市/你看好的股票从高位下跌30%,投入全部跌市准备金

我为什么要这样操作,因为按照美股经验,大概1-2年会遇上10%的下跌,每5-7年会有20%的下跌,过去70年间出现30%大跌的次数只有6次。如果你想着持有大量现金等待更大跌幅的出现将会是一个失败的策略,当市场未来再下跌超过30%时,增长幅度已经超过之前的下跌。诚然,在不久的时间内,股市可能会再次下跌20-30%,但这都不是我们持有现金的理由。

未来我要如何投资稳赢?

如果你能读到这里并理解我的上面所说的,恭喜你,你财富将会很大机会得到大幅增长。因为①你不会再因为市场突然崩盘,就抛售股票过错复苏机会;②因意外时间需要在熊市中抛售资产;③准备过多现金等待下次大跌,错过长期收益。

新一轮大跌要来的话,要做什么准备去应对?

要投资稳赢?还是需要做好自己的理财计划!

如你现在还是拥有大量现金,并期待很快再次出现一次30%以上的下跌。按照历史经验,股市不久就下跌或过几年才下跌,之后市场都会大幅反弹。或者你现在持有股票资产较多,而未来几年你需要用钱去支付某些项目(如子女教育、买房或退休等),那就可以考虑卖出部分股票转换低波幅资产中,让你的投资组合更平稳。

我作为理财规划师,服务了不少客户,我会发现你想兼顾短期和长期目标都能有效实现,你需要制定理财计划并能坚定执行。无论是今年或几年后市场大跌,你都可从容面对立于不败之地!


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文章作者:国家理财规划师 Ken Kwan


关思聪


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